中國人民銀行25日晚間宣布,自2010年12月26日起,上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率,其中金融機構(gòu)一年期存貸款基準利率分別上調(diào)0.25個百分點。上調(diào)后,一年期存款基準利率將提升至2.75%;一年期貸款基準利率將提升至5.81%。其他各檔次存貸款基準利率均相應調(diào)整。其中,兩年期和三年期存款利率均上調(diào)0.3個百分點,五年以上期存款利率上調(diào)0.35個百分點。
這是央行今年以來第二次加息,也是自中央宣布要實施穩(wěn)健貨幣政策以來的首次加息。上次加息是在10月20日,一年期存貸款基準利率也分別上調(diào)0.25個百分點。
又加息了,幫你算算賬
如果您有存款
利息增加只是毛毛雨,10萬存一年增加250元
這次央行加息并沒有上調(diào)活期存款利率,活期利率仍為0.36%,其他檔期利率均有所上調(diào)。記者計算了一下,假設某位儲戶在銀行存10萬元,存期為一年,按加息后的新利率計算,分別存3個月、6個月、一年、二年、三年、五年,利息也將較加息前分別增加340元、300元、250元、300元、300元和350元。
這次央行加息后,一年期存款利率漲到了2.75%,但與11月CPI漲幅5.1%相比,還是“跑不過”。10萬元存在銀行一年,利息收入為2750元,而按照11月CPI漲幅5.1%計算,存入銀行的10萬元必須增值5100元,才能與當初的10萬元購買力相當,也就是說,存了一年之后,10萬元購買力縮水2350元。
應對負利率選擇銀行理財產(chǎn)品
央行這次加息后仍沒有解決“負利率”問題,那有沒有辦法讓老百姓的錢不縮水呢?招行南京分行零售部理財經(jīng)理胡燚支招“對于廣大普通儲戶而言,應對負利率應該選擇購買銀行理財產(chǎn)品。”他認為,目前銀行短期理財產(chǎn)品收益率非常高,比如該行3個月、半年期的理財產(chǎn)品收益率基本上都在3%以上,比銀行一年期存款利率還要高,如果儲戶現(xiàn)金資產(chǎn)在100萬元以上,銀行還有不少收益率在5%以上的理財產(chǎn)品可供選擇。
儲戶支取轉(zhuǎn)存有時間節(jié)點
銀行人士表示,應根據(jù)自己存款期限以及存入時間仔細計算,不要盲目提前支取轉(zhuǎn)存,以免得不償失。若定期期限定長了,加息后提前支取轉(zhuǎn)存,則轉(zhuǎn)存之前存款均按活期計息?纱娑唐,待加息后再將期限定長,以享高利率。胡燚告訴記者, “轉(zhuǎn)存有個合理的時間點,一般只存了十幾天的,轉(zhuǎn)存還是劃算的,過了這個時間點,轉(zhuǎn)存就沒必要了!
如果您有房貸
100萬元20年房貸月供較加息前多124元(首次購房85折利率)
如果說加息對儲戶的影響只是“毛毛雨”,對銀行房貸客戶的影響就可用“傾盆大雨”來形容了。由于大多數(shù)房貸利率,都以前一年的12月31日為終節(jié)點。所以,明年1月1日起絕大多數(shù)“房奴”的5年期以上房貸基準利率都要變成6.4%,如果之前房貸利率打7折的則調(diào)整為4.48%,如果打85折的利率調(diào)整為5.44%。記者計算了一下,假設某位首次購房的客戶在銀行貸款100萬元,銀行給其貸款利率8.5折優(yōu)惠,貸款年限為20年,按等額本息還款方法計算,在這次加息之前,他每月需還貸6721元,利息總計613072元,在這次加息之后,他每月需還貸6845元,利息總計642807元。他每月需多還貸124元,總計多還利息29735元。
明年起100萬20年房貸月供增加218元(存量客戶85折利率)
今年已有兩次加息,在兩次加息前,央行5年期以上貸款基準利率為5.94%,這次加息后的5年期以上貸款基準利率為6.4%,累計提高0.46個百分點?紤]到大部分房貸客戶的利率都將在明年1月1日起隨央行貸款基準利率上調(diào),記者也為這些房貸客戶算了一筆賬,看他們明年起月供比今年增加多少錢。同樣,記者仍以貸款100萬元、利率8.5折、貸款年限20年、等額本息還款來計算,從明年1月1日起,他每月還貸額將增加218元,總計需多還5萬多元利息。如果兩次加息之前房貸利率打7折,利率也提高了0.32個百分點,每月多還172元,累計多還4萬多。
如果您有股票
加息是“小利好”,下周一或微幅低開小幅反彈
“下周一的股市應該是低開高走,但也不會低開到哪里去,因為近三天的股市都是下跌的,大盤目前已處于低位。下周一指數(shù)在2800點-2850點附近應該會有較強支撐,短期來說對股市是一個小利好!蹦暇┳C券研究所分析師徐銀斌昨晚分析說,由于此前11月份的CPI漲幅創(chuàng)下年內(nèi)高點,考慮到春節(jié)CPI還會有翹尾因素,物價不會馬上降下來,因此市場預期年前還會有一次加息,此次加息還算符合市場預期。加息靴子落地,短期也算利空出盡了。不過由于時近年底,資金面普遍偏緊,所以這個小利好對股市而言也不過僅僅意味著小幅反彈而已。
他認為,加息會導致人民幣繼續(xù)升值,對航空股可能有間接利好,但幅度有多大,還要取決于市場資金面。加息也有利于銀行擴大息差收入,對銀行股、保險股是利好,對房地產(chǎn)股是利空。下周是本年度后幾個交易日,大盤走勢應該還是維持弱勢平衡。 陳春林 沈春寧
專家解析
加息目的:提前出手,預防漲價抑制通脹
此次加息后,中長期存款如三年期利率調(diào)整為4.15%、五年期利率調(diào)整為4.55%,以11月份CPI漲幅5.1%來看,中長期利率水平已接近正利率水平。
國務院發(fā)展研究中心金融所副所長巴曙松昨晚在其微博上指出:“央行再次上調(diào)存貸款利率0.25個百分點,是2010年以來六次上調(diào)準備金率一次加息之后的又一次重要貨幣政策調(diào)整,顯示貨幣政策加速回歸常態(tài)化,同時超前性地在2011年上半年物價高點到來之前進行緊縮,有利于抑制通脹預期,以一年期加權(quán)存款利率計算,此次加息縮小負利率水平!
他預計:“明年一季度有可能呈現(xiàn)‘三率齊發(fā)’(準備金率、利率、匯率)調(diào)整格局,這使得2011年物價過分上漲的擔憂降低!
加息擔憂:可能吸引更多熱錢
巴曙松認為,“加息有利于抑制通脹,但是可能吸引更多熱錢。預期加息之后會加強投機性資本流入,管制并鼓勵資本流出以平衡升值壓力!敝行抛C券首席宏觀經(jīng)濟分析師諸建芳在微博上分析:不用過度擔憂加息會導致熱錢大規(guī)模流入,因為熱錢看重的并不僅僅是利差,更看重的是資產(chǎn)價格上漲所帶來的收益。而加息在一定程度上抑制了資產(chǎn)價格的上漲。
加息預測:明年或還有幾次加息
中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在微博上也指出:要有效管理通脹預期,僅靠數(shù)量型工具并不夠,還需價格型工具的配合。而且,價格型工具亦可為數(shù)量型工具的未來使用打開空間。預計貨幣政策轉(zhuǎn)向穩(wěn)健后,價格型工具的使用將會增加,明年上半年會繼續(xù)加息1至2次,人民幣匯率的彈性將進一步增大。
對樓市的影響 加息或促成年底大優(yōu)惠
央行年內(nèi)二次加息,釋放出強烈的政策信號,業(yè)界普遍猜測貨幣政策將進入一個加息通道,由此勢必帶來銀根緊縮的事實。這些舉動會對現(xiàn)有的房地產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生什么樣的影響?本報記者也作了相關的采訪。
直接作用不大,累積效應可怕
萬唐置業(yè)總經(jīng)理周斌認為,央行選在“圣誕夜”公布加息政策,“目的主要是為抑制通貨膨脹,對樓市的影響客觀存在,但是直接作用不大!敝鼙笳f,本次的加息對樓市的影響比上調(diào)存款準備金率要大一些,一方面開發(fā)商的融資成本增加了,另一方面購房者的購房成本也增加了?梢耘袛嗟氖牵窈笱胄袑M入加息通道,加息積累起來有較大影響。
央行2010年12月15日發(fā)布的今年第4季度儲戶問卷調(diào)查顯示:超過七成居民認為當前房價水平過高,超過四成居民對未來房價持上漲預期。專家認為,調(diào)查結(jié)果充分反映了當前購房者的心態(tài),上漲預期仍是推高房價的主要原因之一。調(diào)查還顯示,在當前物價、利率以及收入水平下,45.2%的城鎮(zhèn)居民傾向于“更多投資”,在各投資方式中,“房地產(chǎn)投資”以26.1%的相對高值繼續(xù)成為居民投資選擇。
資金看緊,年底優(yōu)惠盤可能增多
南京蘇鼎房產(chǎn)研究所所長宋堅同樣表示,此次加息0.25個百分點的幅度,對樓市的影響并不大,不過對買房人來說,“精神壓力”有可能增大了。南京東凱置地總經(jīng)理包天雷認為,加息對開發(fā)商的融資一定會產(chǎn)生影響,可以預見的是,年底時受資金壓力而選擇打折促銷的樓盤有可能增多,折扣幅度有可能加大!皩τ谫I房人這應該是個好消息,找家滿意的樓盤,砍砍價,差不多就可以出手了,千萬別猶豫!
公積金新利率或今日公布
記者了解到,在今年10月份的一輪加息中,公積金貸款的利率也隨之上漲,5年期以下(含5年)的個人住房公積金貸款利率上調(diào)0.17個百分點,至3.50%;5年期以上的上調(diào)0.18個百分點,至4.05%。
央行加息后,公積金貸款利率怎么調(diào)?記者從南京住房公積金管理中心了解到,通常情況下兩者都會一致,公積金利率的變化將由住房和城鄉(xiāng)建設部發(fā)布。10月份的一輪加息是在央行宣布次日公布了公積金利率的調(diào)整情況,估計這次也是一樣。